L'achat d'une maison peut rapidement devenir une tâche accablante.
Laissez-nous vous guider dans le processus d'achat d'une maison et vous aider à prendre les bonnes décisions avant de faire une offre sur la maison de vos rêves. Ce guide s'adresse à tous les acheteurs de maison au Québec, mais ces conseils peuvent être très utiles, où que vous soyez dans le monde.
Étape 1 : Comprendre le rôle du courtier immobilier
Lors de l'achat de votre maison, le courtier immobilier que vous choisissez devient votre meilleur ami. Pourquoi ? Parce qu'il vous aide tout au long du processus et qu'il est légalement tenu d'agir dans votre intérêt.
Avant de choisir votre courtier, il est nécessaire de comprendre exactement ce qu'il fait et comment il peut vous aider à obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Les courtiers ont les devoirs et obligations suivants envers leurs clients :
(1) Informer et vérifier
Toutes les informations qu'un courtier donne à son client doivent être exactes. Parmi les exemples d'informations qu'il vous fournira, citons la superficie de la propriété, le montant des taxes municipales et scolaires, ainsi que les détails de tout bail conclu par le vendeur.
Le courtier a également la responsabilité d'identifier et de signaler tout facteur susceptible d'affecter la maison.
(2) Agir avec transparence
Les courtiers ont l'obligation de tenir toutes les parties informées de tout ce qui pourrait affecter la transaction.
Par exemple, l'acheteur et le vendeur doivent tous deux savoir si la propriété a déjà été utilisée pour cultiver du cannabis, même si elle a été réhabilitée depuis. Nous ne voulons pas que quelqu'un cache quelque chose.
(3) Divulguer
Les courtiers doivent éviter de se placer dans une situation de conflit d'intérêts. Si quelqu'un que le courtier connaît, y compris lui-même, a un intérêt dans la propriété, il est préférable qu'il se retire de la propriété et qu'il laisse un autre courtier s'occuper des transactions.
Il y a également conflit d'intérêts lorsqu'un courtier reçoit un avantage de quelque nature que ce soit pour vous avoir recommandé à un tiers (c'est-à-dire une institution financière, etc.).
(4) Soyez loyaux envers vous
Les courtiers immobiliers doivent promouvoir vos intérêts à tout moment, en vous présentant toutes les maisons qui correspondent à vos critères. Ils doivent être là pour vous et pour personne d'autre.
5) Donner des conseils appropriés
Ce point semble évident, mais il est vraiment important de le garder à l'esprit. Les courtiers ont l'obligation de vous conseiller et de vous informer de manière objective.
Ils doivent vous expliquer toutes les clauses que vous pourriez être amené à signer, et vous faire des recommandations éclairées à chaque étape de la transaction. Il doit s'assurer que vous comprenez chaque étape du processus et que vous posez de nombreuses questions.
(6) Être disponible
Votre courtier doit être disponible pour vous représenter selon un horaire qui vous convient. Il doit prendre les mesures appropriées et assurer le suivi de toutes les communications reçues. Si, par exemple, il ne répond pas à vos appels pendant 48 heures, c'est un gros drapeau rouge.
(7) Protéger vos intérêts
Les devoirs et obligations d'un courtier visent tous à une chose : protéger vos intérêts lors de la transaction. Il agit en quelque sorte comme un avocat de la propriété pour vous, en veillant à ce que vos intérêts soient protégés à tout prix.
Il y a de fortes chances que le courtier que vous choisissez possède une expérience très précieuse qui sera certainement utilisée à votre avantage. Parmi de nombreuses autres choses, votre courtier immobilier :
Vous aider à trouver votre maison idéale.
Vous aider à faire une offre sur une maison.
Négocier en votre nom pour vous obtenir le meilleur prix possible.
Vous donner l'expertise du quartier.
Vous aider dans le processus d'inspection de votre nouvelle maison.
En termes simples, le rôle du courtier immobilier est de rendre l'achat de la maison de vos rêves aussi facile, sans effort et satisfaisant que possible pour vous. Si ce n'est pas son intention, vous devriez commencer à chercher un autre courtier.
La vraie question est la suivante : comment savoir quels courtiers agiront dans votre meilleur intérêt et quels sont ceux qui ne sont là que pour toucher une belle commission ?
Eh bien, vous avez de la chance ! La prochaine étape de notre série sur le parcours de l'acheteur d'une maison vous guidera sur la façon de choisir le meilleur courtier.
Étape 2 : Choisissez votre courtier
Parfois, vous savez tout de suite si un courtier immobilier vous conviendra. Certaines personnes ont un sentiment profond de travailler avec un courtier particulier qui ne disparaît pas. C'est une bonne chose, et votre intuition a souvent raison !
D'autres, en revanche, peuvent être indécis. Ces personnes doivent absolument s'informer sur les courtiers et leurs responsabilités avant d'en choisir un.
Avant de choisir un courtier, il est impératif de répondre aux questions suivantes :
1) Le courtier possède-t-il un permis valide de l'OACIQ ?
Au Québec, les courtiers doivent détenir un permis de courtier valide de l'OACIQ avant de travailler avec des clients. Bien que presque tous les courtiers que vous choisissez soient susceptibles d'avoir un permis, il est toujours important de demander avant de travailler avec un courtier, car cela garantit que les droits et obligations de vous et de votre courtier seront légalement respectés.
(2) Le courtier a-t-il des avis positifs ou négatifs en ligne ?
Il est toujours important de vérifier les témoignages d'autres personnes ayant travaillé avec un courtier avant de prendre une décision. Imaginez que vous réservez des vacances dans un centre de villégiature tout compris et que vous vous rendez compte par la suite qu'il a une moyenne d'une étoile sur TripAdvisor. Maintenant, appliquez ce sentiment de choc et de déception à ce qui pourrait être la plus grande décision d'achat de toute votre vie. Oui, il est aussi important que cela de s'assurer que votre courtier a eu des succès dans le passé.
N'hésitez pas à demander des témoignages à votre courtier ! La plupart des courtiers qui réussissent seront heureux de vous prouver leur valeur par des témoignages et des références. Les plateformes d'évaluation des courtiers immobiliers les plus populaires sont Rate My Agent, Rank My Agent et Yelp.
(3) Le courtier a-t-il fait l'objet de mesures disciplinaires ?
Cela peut prendre un certain nombre de recherches sur Google, mais si un courtier a fait l'objet de mesures disciplinaires, il est probablement préférable de chercher ailleurs. Comme pour la question précédente, il est essentiel d'examiner les antécédents d'un courtier pour savoir s'il travaillera bien pour vous.
(4) Connaissent-ils bien le domaine que vous avez choisi ?
Aucun courtier immobilier au Québec ne connaît parfaitement toutes les villes et tous les quartiers de la province. Même les courtiers de la ville de Montréal ont des domaines d'expertise. Donc, si vous savez quels sont les quartiers qui vous intéressent, c'est une bonne idée de chercher des courtiers qui se spécialisent dans ces domaines !
(5) Votre courtier est-il disponible lorsque vous en avez besoin (nuits et week-ends) ?
Les courtiers travaillent généralement avec plusieurs clients en même temps, ce qui peut facilement remplir leur emploi du temps. Votre courtier, cependant, doit travailler dans votre intérêt à tout moment. Cela signifie qu'il doit être disponible pour répondre à toutes vos questions et préoccupations, à tout moment.
Il est évident que vous ne devez pas vous attendre à ce qu'ils soient disponibles à 4 heures du matin, mais le fait d'obtenir des réponses immédiates vous mettra plus à l'aise avec leur travail et rendra l'ensemble du processus plus fluide.
(6) Votre courtier travaille-t-il seul ou au sein d'une équipe ?
Il y a certainement des avantages et des inconvénients à ce que les courtiers fassent partie d'une équipe. Si un courtier en équipe peut accélérer le processus d'achat d'une maison, il peut être plus difficile de communiquer avec lui. La relation que l'on entretient avec son courtier immobilier est essentielle, vous devez donc garder cette question à l'esprit.
(7) Comment se distinguent-ils des autres courtiers ?
Quels sont les éléments qui vous sautent aux yeux chez un courtier particulier ? Tout doit être pris en compte, de la façon dont il se présente à son histoire en passant par la façon dont il communique avec vous. Sont-ils plus chers ou moins chers que les autres ? Pourquoi ?
(8) Combien d'années d'expérience le courtier possède-t-il dans le quartier qui vous intéresse ?
Cette question ne fait que souligner à nouveau l'importance de l'expérience chez les courtiers immobiliers. Ne vous contentez pas de consulter les avis et les témoignages, mais recherchez le nombre d'années d'expérience qu'ils ont acquises. Alors que les jeunes courtiers peuvent vous donner l'énergie et l'enthousiasme que vous aimez, les courtiers plus sages et plus expérimentés peuvent vous aider à obtenir la meilleure maison au meilleur prix.
(9) Le courtier est-il spécialisé dans les transactions relatives au type de propriété que vous souhaitez acheter ?
Contrairement à la croyance populaire, les courtiers ont tendance à travailler avec certains types de propriétés plus que d'autres. Alors qu'un courtier peut avoir l'habitude d'aider les gens à acheter des manoirs, d'autres peuvent se concentrer davantage sur les condos.
Assurez-vous que votre courtier s'occupe régulièrement de votre type de propriété et qu'il a l'habitude de traiter les transactions qui en découlent.
Une fois que vous avez choisi votre courtier, vous devez choisir votre propriété. Bien sûr, les courtiers immobiliers vous aideront dans ce processus, mais il y a certainement des questions que vous devez poser lorsque vous recherchez la propriété parfaite.
Étape 3 : Choisissez votre propriété
Maintenant que vous avez choisi un courtier immobilier pour vous aider à acheter une maison, vous devez décider des critères à surveiller.
Nous avons créé une liste de questions qui vous aideront à vous faire une idée précise de la maison qui répondrait le mieux à vos besoins et à vos intérêts :
(1) Quel type de propriété recherchez-vous ?
Bien entendu, avant de choisir votre bien, vous devez avoir une idée du type de propriété que vous recherchez. Voulez-vous une propriété unifamiliale (appartenant à une seule famille) ? Une propriété à revenu (propriété achetée dans l'intention de générer un revenu) ?
Demandez-vous également si vous préférez une propriété neuve ou une revente. Vous pouvez certainement être intéressé par de nombreux types de propriétés, mais vous devez avoir une idée des types qui correspondent le mieux à vos intérêts.
(2) Quel type de quartier recherchez-vous ?
De nombreux acheteurs de maison ont déjà une idée des quartiers qui les intéressent. En fait, c'est généralement l'une des premières choses auxquelles les acheteurs pensent lorsqu'ils décident de déménager. Cependant, il serait bon de se renseigner sur tous les quartiers qui pourraient répondre à vos besoins.
Par exemple, si vous savez que vous voulez vivre en banlieue, faites des recherches pour savoir quels quartiers spécifiques répondent le mieux à vos besoins. Par exemple, il y a une grande différence entre vivre à Beaconsfield et vivre à Dollard-Des-Ormeaux. Tenez compte des écoles, des parcs, des commerces et des restaurants locaux, ainsi que du transport en commun vers la ville.
(3) Quels sont les services de proximité que vous devez absolument avoir ?
Dans le prolongement de la question précédente, vous devez réfléchir aux services dont vous avez besoin à proximité de chez vous. Si vous avez des enfants ou si vous envisagez d'en avoir, vous devez absolument tenir compte de la proximité et de la qualité des écoles locales. Si vous ne travaillez pas à domicile, réfléchissez à la facilité avec laquelle vous pouvez vous rendre au travail et en revenir chaque jour.
Cette recherche peut être fastidieuse, mais elle est absolument essentielle pour s'assurer que vous êtes satisfait dans un nouveau quartier.
(4) Quelles sont les caractéristiques indispensables de votre maison ?
Maintenant que vous avez choisi le(s) bon(s) quartier(s) à visiter, vous devez penser aux éléments essentiels de votre maison. Pensez au nombre de chambres à coucher et de salles de bains dont vous avez besoin, à l'espace de rangement pour tous vos biens, à la quantité de lumière naturelle dont vous aimeriez bénéficier. Vous devez également considérer le type de chauffage dont vous avez besoin (électrique, gaz, mazout, biénergie).
Dans les condominiums, par exemple, aimeriez-vous avoir un branchement pour laveuse et sécheuse dans votre unité ? Que diriez-vous d'un balcon ou d'un patio ? Tous ces éléments sont à prendre en compte avant de commencer à sélectionner les maisons à visiter.
(5) Êtes-vous prêt à faire des travaux de rénovation ?
De nombreuses maisons nécessitent au moins quelques travaux de rénovation. Qu'il s'agisse de remplacer le carrelage de la cuisine, de remplacer les services publics ou de peindre les choses de la manière qui vous convient le mieux, les rénovations dans les maisons neuves sont tout à fait normales. Si certaines maisons nécessitent des rénovations pour répondre à vos besoins, d'autres sont parfaites telles quelles.
(6) Quels aspects extérieurs sont importants pour vous ?
Lorsqu'ils envisagent d'acheter une maison, de nombreux acheteurs ont tendance à oublier l'importance de l'extérieur de la maison. Certaines propriétés ont des intérieurs magnifiques, mais dès que vous passez la porte, vous avez l'impression d'être sur le plateau de tournage du nouveau film Mad Max.
Ne pensez pas seulement à la propreté, mais aussi aux aspects de l'extérieur qui répondent le mieux à vos besoins. Pensez aux possibilités de stationnement pour votre/vos véhicule(s) et si vous avez besoin ou non d'un garage. Pensez également à la taille et à la disposition de la cour, et si vous souhaitez ou non une piscine ou un jacuzzi.
(7) Prévoyez-vous d'exploiter un bureau ou un commerce sur la propriété ?
Cette question ne s'applique pas à tout le monde, mais si vous envisagez d'ouvrir une entreprise sur la propriété, vous devez tenir compte de nombreux facteurs. Renseignez-vous sur les règlements locaux et les directives relatives à l'établissement d'un commerce dans un quartier. Recherchez également des concurrents dans le quartier.
(8) Vos parents vivront-ils avec vous ?
Le gouvernement du Québec définit les propriétés intergénérationnelles comme des unités unifamiliales qui contiennent des unités indépendantes pour la vie privée. Pensez-y comme si vous transformiez votre sous-sol en un petit logement de type appartement pour vos parents ou grands-parents. Si c'est le cas, recherchez des propriétés qui permettent de diviser les espaces ou qui existent déjà.
Étape 4 : Établir votre capacité d'emprunt et votre budget
(1) Obtenir une préapprobation hypothécaire
Afin de savoir combien vous pouvez emprunter pour une maison, vous devez obtenir une préapprobation hypothécaire. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, elle facilitera grandement le processus d'achat d'une maison et vous apportera les avantages suivants :
Vous connaîtrez le montant maximum que vous pouvez emprunter pour l'achat d'une maison.
Vous pourrez bloquer un taux hypothécaire en fonction de votre situation financière actuelle et du montant que vous décidez de verser comme mise de fonds.
Il montre votre légitimité en tant qu'acheteur potentiel. Elle peut s'avérer utile lorsque l'achat d'une propriété spécifique est très sensible au temps en raison du nombre élevé d'acheteurs potentiels. Le temps nécessaire à l'obtention d'une préapprobation hypothécaire peut correspondre au temps qu'il faut à quelqu'un d'autre pour acheter la maison. Lorsque vous cherchez une maison, le temps est un facteur essentiel.
2) Connaître votre budget mensuel de logement
Cette valeur sert à payer vos paiements hypothécaires, les taxes foncières et les frais de chauffage. Vous pouvez calculer ce montant à l'aide de la formule suivante :
Revenu net du ménage - (dette + dépenses courantes) = budget mensuel de logement
En prenant en compte :
Le revenu net de votre ménage (revenu brut - impôt sur le revenu) ;
Vos dettes (prêt étudiant, prêt auto, etc.) ;
Vos dépenses courantes (nourriture, vêtements, assurances, frais divers, etc.)
Bien que la plupart des gens n'aient pas utilisé ce genre de calcul depuis le lycée, il est essentiel d'avoir une estimation de votre budget mensuel de logement pour organiser vos finances.
Ce montant doit couvrir votre paiement hypothécaire mensuel (capital plus intérêts), les taxes foncières et les frais de chauffage (et, le cas échéant, 50 % de vos frais de copropriété). Nous vous recommandons de consulter le site de l'OACIQ pour en savoir plus sur l'équilibre financier.
(3) Calculer la meilleure mise de fonds
Vous aurez le choix de verser un acompte aussi faible que 5 % de la valeur de la maison. Par exemple, si vous achetez une maison d'une valeur de 300 000 $ :
Choisir une mise de fonds de 5 % → 15 000 $.
Choisir une mise de fonds de 20 % → 60 000 $.
Selon le montant que vous choisissez de verser comme mise de fonds, le montant de vos versements hypothécaires sera directement affecté. Vous devez également garder à l'esprit que si vous décidez de verser une mise de fonds inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance pour votre prêt hypothécaire.
Le montant de cette assurance varie en fonction du niveau de risque que prend l'institution financière en vous accordant un prêt hypothécaire.
Si, par exemple, vous avez économisé beaucoup d'argent, mais que vous ne prévoyez pas d'avoir des rentrées d'argent régulières à l'avenir, il est peut-être préférable de verser un acompte plus important. Réfléchissez bien à vos revenus futurs pour planifier au mieux l'achat de votre nouvelle maison.
(4) Envisagez le " plan d'achat de maison ".
Si vous achetez pour la première fois, le Régime d'accession à la propriété peut être une bonne option pour vous. Ce régime vous permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER pour l'utiliser pour votre hypothèque. Vous pouvez rembourser ce montant sur 15 ans et devez commencer à le rembourser 2 ans après le retrait.
Étape 5 : Signature du contrat de courtage exclusif en vue de l'achat
Le contrat de courtage exclusif énonce clairement les termes de l'accord avec votre courtier. Bien qu'il ne soit pas obligatoire, il est extrêmement utile, car il permet d'éviter tout conflit éventuel entre vous et le courtier sur des malentendus que vous pourriez avoir.
Comme indiqué aux étapes 1 et 2 de notre processus d'achat de maison, il est essentiel de choisir un bon courtier, mais il arrive parfois qu'il y ait des conflits entre les deux parties. Le contrat de courtage exclusif précise, entre autres, ce qui suit :
Les caractéristiques essentielles et supplémentaires du logement (c'est-à-dire le type de construction, le nombre de pièces souhaitées, le nombre de salles de bain, etc.)
La fourchette de prix à laquelle vous souhaitez acheter
La rémunération décidée pour le courtier ainsi que les obligations du courtier et de l'acheteur pendant la durée du contrat.
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